過去兩年都有寫信給你求教，承蒙你指點迷津。我的目標一直是陸續增加被動收入，為創業做準備 。
https://homebloggerhk.com/103543/ (2020年10月）
https://homebloggerhk.com/94880/ (2019年8月）

 終於，我任職多年的公司推出「肥雞」餐。被裁後，我就真係只好專注做自己的網絡生意了。
打工咁多年，我早就變成了「老屎忽」，唔做錯嘢就可以每月𢭃人工。呢兩年開始做副業生意，才醒覺自己像個白痴，樣樣都唔識。我盤「生意」，暫時只有微利，好的話一個月賺3-4萬，唔好的話仲要Maintenance Fee，要靠佢提供安穩生活，還有漫漫長路。 
因此我要再次求教諗 Sir：倘被裁後，如何運用手上的資金。
我的情況
工作收入
 本人 45 歲，收入每月10萬，每月可儲5萬
太太同年，收入每月5萬
聯名擁有物業
物業	買入年份	買入價	現時估值	未還按揭	月供	租金
九龍三房	2016	1250萬	1550萬	540萬	21000	自住
港島東兩房	2012	250萬	530萬	160萬	6500	12000
港島東車位	2020	100萬	120萬	0	0	2500
總值		1600萬	2200萬	700萬	27500	14500
被動收入
債基 : 300萬，槓桿後年息11%，每月收28000
香港股票 ： 100萬，每月股息 2500
被動收入為 租金 14.5k + 收息 30.5k  = 45k

現金
剛賣了港島一房單位。共有現金500萬

計劃
我想趁還有工作，加按手頭兩個物業，套出現金轉買黃金ETF 或債基，令每月被動收入增加25k，達到70k 水平。 

不過，我未賣港島一房之前，曾去銀行問過做加按，他們說我有 Multiple Loans，物業最多按40%。
九龍三房只能做到 40%，即係620-540， 套現80萬
港島東兩房只能做到 40%，即係212-160，套現52萬 
唔知我賣了其中一個物業(港島一房）後，會不會令我能加按到50%呢？定係我一直搵錯人呢？

另外手頭上的500萬現金，有沒有較低風險的保值投資可選擇呢？ 人到中年，自己和兩老身體可以隨時出問題，有筆流動性高的現金比較穩陣。

謝謝花時間看完我的信件，期待你的回覆。我已報了收息103課程！再跟諗Sir 學習。
ANSWER:

其實讀者肯撰寫來文，都部份答左自己
1/ 收息組合花了400萬，收緊30.5K月息。買樓及車位花了(用現市值計)650萬，收租14.5K。所以想息率高，肯定用債那些非磚頭收息物比較優勝!
2/ 年初至今(2022)個市都幾差，試到債基及樓的穩定性高，到現在仍是讀者大部份及最依賴的收息產出物。當然股票唔係唔好，TESLA都試過升到成1000蚊/股，不過長揸股票唔一定有息同埋波幅較大，你做好基本理財打好個底才加大買股票未遲。
3/ 有趣是讀者最能賺價的，都係靠買樓。讀者剛賣走港島一房執左500萬，自住樓帳面都賺990萬，我相信讀者45歲人冇其他投資，能令佢財務上進帳1500萬了對? 所以45歲人，幸好佢有買樓及謝謝早年相信我們，敢於試買債，現時都叫有小成，亦令佢有往則去參考理財上做乜最掂
展望將來，我建議讀者趁仲有收入，補買返一間收租樓。其實港島東兩房好易甩比老婆或者親人，我地買樓powerteam服務可比咨詢佢傾點搞連稅都慳埋。做生意要的通才技能，靠打工一般難學到的。
返500萬錢可用直債槓桿去收息派10%，同佢債基的組合不同在: 直債槓桿有保本性，債基就無。我們將有直債槓桿介紹比103舊生去安排，或者新報收息101課的都有直債槓桿內容教授。直債槓桿是什麼? 將一些本身派5.7%-6.25%的債，用6-7成槓桿在借貸息2.1%之下，產出超10%回報即係保住本去收10%。
獅子4.3%直債在融資息2%後能將回報提升至約7%，不少人選擇!
一條6.25%諗sir自己有買既香港大型上市公司直債(不是內房或內地公司)，投入20萬美金而金融機構借14萬比你，息2.2%。或者有收息學生係用Tax loan去做去借呢14萬，課後學好個人隨意發揮!
回報為(200,000*6.25% – 140,000*2.1%)/60000 = (12500-2940)/60000 = 15.93%
留意我地唔使好似人地銀行咁客人要先擺20萬出黎。我們是「真。融資」，客人拎8萬美金出黎就可了，保住本收近15%年息。留意讀者原有的債基不用放，我建議往後的債用直債，之前債基找我們助教不時review下就好。那500萬其中360萬完成12%年息之配置，一年收息43.2萬，即將讀者之被動收入由45k增加36k至總81k。大大有利讀者攪生活打好人生下半場的心情!